随着消费观念的转变，信用卡和POS机分期付款已经成为现代生活中常见的支付方式。然而，在使用POS机分期付款时，关于分期利息的承担问题时常引发争议。将以中国银行（以下简称“中行”）的POS机分期为例，探讨分期利息的承担问题。
一、中行POS机分期利息概述
中行POS机分期是指持卡人在使用中行信用卡消费时，通过POS机选择分期付款，将消费金额分成若干期数，按期偿还本金及利息的一种支付方式。根据中行官网及相关政策，分期利息的计算方式如下：
1. 分期手续费：根据分期期数不同，手续费率也有所不同。一般而言，分期期数越长，手续费率越低。
2. 分期利息：分期利息按照剩余本金计算，利率通常高于同期贷款利率。
3. 总利息：总利息为分期手续费和分期利息之和。
二、分期利息的承担问题
1. 持卡人承担
从法律角度来看，中行POS机分期利息属于持卡人承担。根据《中华人民共和国合同法》第十章第一百五十二条规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担违约责任。”在此情况下，持卡人未按时还款，应承担相应的利息和滞纳金。
2. 信用卡公司承担
部分观点认为，信用卡公司作为分期付款的发起方，应承担分期利息。这种观点主要基于以下两点：
（1）信用卡公司通过分期付款业务获得收益，应承担相应的风险。
（2）信用卡公司制定分期利率和手续费，具有定价权，因此应承担相应的责任。
然而，从实际操作来看，信用卡公司通常会将分期利息和手续费转嫁给持卡人，使持卡人承担分期利息。因此，信用卡公司承担分期利息的观点在实际操作中难以实现。
3. 消费者权益保护
在分期利息承担问题上，消费者权益保护显得尤为重要。以下是一些建议：
（1）加强消费者教育：普及信用卡分期付款的相关知识，提高消费者对分期利息的认识。
（2）明确分期利率和手续费：信用卡公司应明确告知消费者分期利率和手续费，避免消费者在不知情的情况下承担高额利息。
（3）提供透明、便捷的还款渠道：信用卡公司应提供多种还款渠道，方便消费者按时还款，降低逾期风险。
三、总结
中行POS机分期利息的承担问题，从法律角度来看，持卡人应承担分期利息。然而，在实际操作中，信用卡公司往往将分期利息转嫁给持卡人。为保护消费者权益，信用卡公司应加强消费者教育，明确分期利率和手续费，提供便捷的还款渠道。同时，监管部门也应加强对信用卡分期业务的监管，确保消费者权益得到有效保障。
